Cara Menyusun Perencanaan Keuangan Sejak Usia Muda untuk Mewujudkan Impian Finansial Masa Depan Anda

     Menyusun perencanaan uang pribadi adalah hal yang penting untuk dilakukan agar keuangan pribadi dapat terkelola dengan baik. Salah satunya membiasakan  menabung sejak usia dini sebagai kunci keberhasilan dalam perencanaan keuangan anda di masa depan.

Berikut adalah cara untuk menyusun perencanaan uang pribadi:

1.     Membuat daftar pengeluaran 

        Buat daftar pengeluaran rutin dan non-rutin yang harus dilakukan selama sebulan, seperti biaya makan, tagihan, dan keperluan lainnya. Hal ini akan membantu Anda memahami di mana uang Anda sebenarnya mengalir setiap bulan.

2.     Buat anggaran 

        Setelah membuat daftar pengeluaran, buat anggaran untuk setiap kategori. Tentukan jumlah uang yang diperlukan untuk masing-masing kategori, misalnya untuk biaya makan, tagihan, dan lain sebagainya.

3.     Prioritaskan pengeluaran 

        Prioritaskan pengeluaran Anda agar Anda dapat mengelola uang Anda dengan bijak. Misalnya, tagihan dan biaya makan akan menjadi prioritas utama dibandingkan dengan belanja barang-barang yang tidak terlalu penting.

4.     Hemat uang 

        Cari cara untuk menghemat uang, misalnya dengan membeli barang-barang yang sedang diskon atau melakukan pembelian dalam jumlah besar. Selain itu, hindari pengeluaran yang tidak perlu.

5.     Buat dana darurat 

        Sediakan dana darurat sebagai tabungan untuk keperluan tak terduga seperti sakit atau kehilangan pekerjaan. Usahakan untuk menyisihkan minimal 10% dari penghasilan setiap bulan.

6.     Pantau pengeluaran 

        Pantau pengeluaran Anda setiap bulan dan bandingkan dengan anggaran yang telah Anda buat. Jika ada kelebihan atau kekurangan, sesuaikan anggaran Anda untuk bulan berikutnya.

Dengan melakukan perencanaan uang pribadi dengan baik, Anda dapat mengelola keuangan Anda dengan lebih efektif dan dapat memenuhi kebutuhan serta merencanakan masa depan dengan lebih baik.

Bagi Anda yang baru mulai bekerja terutama di kota besar seperti jakarta, surabaya misalnya, penting untuk membuat daftar pengeluaran rutin dan non-rutin agar pengelolaan keuangan Anda dapat lebih terkontrol. 

Berikut adalah cara untuk membuat daftar pengeluaran tersebut:

1.     Tentukan pengeluaran rutin

Tentukan pengeluaran bulanan yang harus Anda keluarkan, seperti biaya transportasi, makanan, tagihan bulanan, dan sewa. Catat jumlah yang harus dibayarkan setiap bulannya.

·        Pengeluaran rutin

Sebaiknya tidak melebihi 50% dari gaji Anda. Anggap anda belum berkeluarga karyawan baru tinggal di kost bulanan dan bekerja kota besar dengan gaji 6 juta per bulan! maka pengluaran rutin anda maksimal 3 juta per bulan. Pengeluaran rutin tersebut dapat mencakup biaya transportasi, makanan, tagihan bulanan, kebutuhan sehari-hari dan sewa tempat tinggal.

·        Pengeluaran non-rutin

Batas atasnya sebaiknya tidak melebihi 20% dari gaji Anda atau sekitar 1 juta per bulan. Pengeluaran non-rutin tersebut dapat mencakup biaya hobi, kebutuhan mendadak, atau biaya kesehatan.

·        Menabung

Dengan pengeluaran rutin dan non-rutin seperti ini, Anda masih dapat menabung sekitar 30% dari gaji Anda atau sekitar 2 juta per bulan. Bisa di hitung dalam satu tahun anda bisa menabung sebesar minimal 2 juta x 12 bulan= 24 juta belum termasuk THR (tunjangan hari raya) dan mungkin ada bonus akhir tahun yang diterima tergantung kebijakan perusahaan masing-masing.

Harapan kita setiap tahun pasti ada kenaikan gaji jika perusahan tempat bekerja semakin berkembang. 

Untuk detailnya sebagai berikut rincian pengeluaran rutin selama 1 bulan dengan gaji 6 juta:

Pengeluaran rutin

-         Biaya makan dan minum:         Rp 1.000.000

-         Biaya transportasi:                    Rp    500.000

-         Biaya listrik, air :                      Rp    100.000

-         Biaya sewa/tempat tinggal:       Rp 1.000.000

-         Biaya telepon dan internet:        Rp    200.000

-         Biaya kebutuhan sehari-hari:     Rp    500.000

-         Total                                           Rp 3.300.000

Pengeluaran Non Rutin

-         Biaya hiburan dan rekreasi:       Rp   500.000

-         Biaya perawatan kesehatan:       Rp   200.000

-         Total                                           Rp   700.000       

-         Total Keseluruhan Pengluaran  Rp 4.000.000

Tabungan: Rp 2.000.000

Anda bisa menghemat lagi biaya pengluaran anda seperti: mencari kost (gratis biaya listrik dan air ditambah free wifi), atau alternatif lain: memasak sendiri dengan kompor gas mini,mencari kost yang lebih dekat dengan tempat kerja anda untuk lebih menghemat biaya transport.

Namun, tentu saja ini akan tergantung pada prioritas dan gaya hidup Anda. Jika Anda lebih hemat dalam pengeluaran rutin dan non-rutin dan jangan lupa alokasikan kebutuhan juga buat orang tua kita. 

Dari hasil tabungan tersebut buat target dalam untuk 5 tahun anda sudah mempunyai tabungan sebesar 24 juta x 5 tahun = 120 juta. Dari uang tersebut sudah membeli rumah yang anda impikan atau digunakan sebagai uang muka beli secara menyicil atau KPR di sebuah komplek perumahan. Sangat masuk akal bukan? 

·        Kita simulasikan 5 tahun kemudian Anda sudah menikah dan sudah mulai tinggal di perumahan (KPR) uang muka sebagian dari hasil menabung anda selama anda membujang atau hidup sendiri.

Dengan biaya cicilan rumah semisal Rp. 1,860.000 juta per bulan selama 10 tahun dan gaji naik mungkin sudah diangka 8 juta per bulan, anda masih memilik tabungan sebesar:

120 juta – 52 juta = 68 juta  Dipotong biaya awal anda menikah sekitar 30 juta anda masih ada sisa tabungan 38 juta!

Tetap pengeluaran rutin Anda sebaiknya tidak melebihi 50% dari gaji Anda atau sekitar 4 juta per bulan. Pengeluaran rutin tersebut mencakup biaya transportasi, makanan, tagihan bulanan, seperti listrik, air, dan internet, serta biaya sewa tempat tinggal. 

·        Sementara untuk pengeluaran non-rutin, batas atasnya sebaiknya tidak melebihi 20% dari gaji Anda atau sekitar 1.5 juta per bulan. Pengeluaran non-rutin tersebut mencakup biaya kesehatan, atau kebutuhan mendadak lainnya. 

·        Selain itu, sebaiknya Anda juga mengalokasikan sekitar 20% dari gaji Anda atau sekitar 1 juta per bulan sebagai tabungan darurat, yang dapat digunakan untuk kebutuhan mendadak seperti biaya perawatan kesehatan atau perbaikan rumah. 

·        Dengan pengeluaran rutin dan non-rutin seperti ini, Anda masih dapat menabung sekitar 10% dari gaji Anda atau sekitar 1 juta per bulan.

Dibawah ini simulasi detail rincian pengeluaran rutin selama 1 bulan dengan gaji sebesar 8 juta rupiah untuk keluarga yang sudah menikah: 

·        Biaya makan bulanan keluarga:              Rp 2.000.000

·        Biaya Cicilan Rumah:                             Rp 1.860.000

·        Biaya transportasi:                                   Rp 1.000.000

·        Biaya tagihan listrik dan air:                    Rp    500.000

·        Biaya telepon dan internet:                      Rp    300.000

·        Biaya gas untuk memasak:                      Rp    150.000

·        Biaya kebutuhan rumah tangga lainnya

(pembersih rumah, deterjen, sabun, dll.): Rp    500.000

·        Biaya hiburan dan rekreasi keluarga:       Rp    500.000 

Total pengeluaran rutin (max):              Rp 6.810.000

 Sisa untuk buat Tabungan:                  Rp 1.190.000 !!

Ada beberapa cara untuk bisa lebih menghemat pengeluaran rutin bulanan diatas, diantara: 

1.         Buatlah anggaran bulanan yang detail dan patuhi: Buatlah rencana pengeluaran yang detail, termasuk biaya-biaya rutin dan tagihan bulanan yang harus dibayarkan. Selalu patuhi rencana anggaran tersebut dan jangan melebihi batas yang telah ditentukan. 

2.         Hindari pembelian yang tidak perlu: Hindari membeli barang-barang yang tidak dibutuhkan, atau barang-barang yang sifatnya hanya sekedar keinginan. Prioritaskan hanya membeli barang-barang yang dibutuhkan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. 

3.          Hemat energi listrik dan air: Pastikan untuk mematikan peralatan listrik yang tidak digunakan, seperti televisi dan lampu saat tidak ada yang menonton atau memerlukan cahaya. Selain itu, perbaiki keran bocor dan peralatan rumah tangga yang tidak efisien dalam penggunaan air.

4.         Gunakan transportasi yang lebih hemat biaya: Coba gunakan transportasi yang lebih hemat biaya, seperti menggunakan sepeda atau angkutan umum daripada menggunakan kendaraan pribadi yang membutuhkan bahan bakar. 

5.          Cari alternatif tempat rekreasi gratis atau murah: Cari alternatif   tempat rekreasi atau liburan keluarga yang gratis atau murah, seperti taman kota, pantai, atau sungai. 

6.         Kurangi penggunaan kartu kredit: Hindari penggunaan kartu kredit untuk pembelian yang tidak perlu. Gunakanlah kartu kredit hanya dalam situasi darurat atau untuk pembelian yang memang dibutuhkan, dan bayar tagihannya tepat waktu untuk menghindari bunga dan denda.

 7.        Buat menu makanan yang terencana: Buatlah menu makanan yang terencana dan sesuai dengan anggaran bulanan yang telah ditentukan. Hindari membeli makanan di luar yang cenderung lebih mahal dan kurang sehat. 

Dari saran diatas anda bisa menabung lebih lagi. Jangan lupa persiapkan alokasikan biaya untuk kebutuhan lain seperti rencana memiliki anak, biaya melahirkan, kesehatan, pendidikan anak dan lain2. Namun, pastikan bahwa anggaran yang telah ditentukan masih bisa disesuaikan kondisi keluarga Anda sehingga kebutuhan primer dan sekunder keluarga terpenuhi.

Apa yang dimaksud dengan kebutuhan primer, kebutuhan sekunder, dan kebutuhan tersier dalam rumah tangga:

1.     Kebutuhan primer adalah kebutuhan dasar yang harus dipenuhi oleh setiap individu atau keluarga, seperti makanan, air, pakaian, tempat tinggal, dan kesehatan. 

2.     Kebutuhan sekunder adalah kebutuhan yang tidak terlalu penting, namun tetap dibutuhkan untuk memenuhi kebutuhan primer dan meningkatkan kualitas hidup, seperti transportasi, pendidikan, dan hiburan. 

3.     Kebutuhan tersier adalah kebutuhan yang bersifat mewah atau kemewahan, seperti perhiasan, barang-barang mewah, dan liburan mewah, yang tidak penting untuk memenuhi kebutuhan dasar dan kualitas hidup sehari-hari, tetapi mungkin diinginkan untuk meningkatkan kenyamanan hidup. 

Memiliki kemampuan untuk memprioritaskan kebutuhan primer dan sekunder dalam kehidupan berkeluarga adalah kunci penting untuk mengelola anggaran keluarga dengan bijak.

Dengan memprioritaskan kebutuhan primer dan sekunder secara bijak, keluarga dapat mengelola keuangan mereka dengan lebih baik dan merencanakan masa depan yang lebih stabil secara finansial anda bisa menambahkan kebutuhan tersier sebagai pelengkap. 

Kebutuhan tersier dalam berumah tangga adalah kebutuhan yang bersifat mewah atau kemewahan yang tidak penting untuk memenuhi kebutuhan dasar dan kualitas hidup sehari-hari, tetapi mungkin diinginkan untuk meningkatkan kenyamanan hidup.

Contoh dari kebutuhan tersier adalah barang-barang mewah seperti mobil baru, perhiasan, liburan mewah, mobil baru, renovasi tau perbaikan secara total, dan sejenisnya. 

Meskipun kebutuhan tersier dapat memberikan kepuasan dan kenyamanan bagi keluarga, namun dalam memprioritaskan pengeluaran, kebutuhan tersier sebaiknya ditempatkan pada posisi yang lebih rendah dibandingkan kebutuhan primer dan sekunder. Hal ini karena kebutuhan tersier tidak penting dan tidak memenuhi kebutuhan dasar keluarga. 

Prioritas yang salah dalam memenuhi kebutuhan dapat membuat keluarga mengalami kesulitan finansial dan menghadapi masalah keuangan di masa depan. Oleh karena itu, sebaiknya keluarga mengutamakan kebutuhan primer dan sekunder terlebih dahulu dan memastikan bahwa kebutuhan ini terpenuhi sebelum mempertimbangkan kebutuhan tersier. 

Namun, bukan berarti kebutuhan tersier harus diabaikan sama sekali. Keluarga masih bisa memperoleh kebutuhan tersier dengan cara yang lebih bijak, seperti menabung terlebih dahulu untuk membeli barang-barang mewah atau membatasi pengeluaran untuk kebutuhan tersier agar tidak mengganggu prioritas pengeluaran yang lebih penting.

Dalam kesimpulannya, meskipun kebutuhan tersier dapat meningkatkan kenyamanan hidup keluarga, kebutuhan primer dan sekunder tetaplah yang paling penting dan harus diprioritaskan. Keluarga dapat memperoleh kebutuhan tersier dengan cara yang lebih bijak dan tidak mengganggu prioritas pengeluaran yang lebih penting. 

Jangan lupa untuk selalu memprioritaskan kebutuhan keluarga dan hidup hemat agar keuangan keluarga tetap stabil dan terjaga.